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外資銀行針對中國部分省市企業資金需求的貸款辦法

作者:四川省信用網時間:2013-8-9 17:13:47閱讀:3444次

一、用預存款、信用、售貨依據獲得中小企業無抵押流動資金貸款

1.適應地區:上海市、江蘇省、深圳、廣東省、北京市、天津市、四川省、重慶市、云南省、貴州省、西藏等。

2.企業條件:純民營企業、股東簡單、注冊經營兩年經歷,集制造生產、銷售于一體,有兩年經營財務報告(含納稅憑據或政策性免稅依據),近期經營財務報表,產品銷售客戶須結算可靠、有信用,具備申貸額一定比例的定期存款金、具備開增值稅發票資質,企業資產量0.4-1億元,年銷售額0.2-0.8億元。

3.貸款方式:售貨方與需貨方簽署的售貨合同及約定需貨方近期付款時間,連同售貨增值發票,發放每一筆貸款。

4.貸款授信額度、用款期限和貸款成本:

(1)貸款授信額度300-2000萬元人民幣,額度根據企業銷售流動資金需求,可持續滾動使用;

(2)用款期限,根據售貨方企業銷售經營狀況、與需貨方簽署的售貨延遲結算付款的約定時間,確定每筆貸款的用款時間;

(3)貸款成本,按照中國人民銀行貸款基準年利率上浮30%,年貸款利率約7.257%(年基準利率5.58%+上浮利率1.674%+一次性按授信額度0.0015%支付的手續費+一次性按授信額度0.0015%支付的相關機構費)。

注:每筆貸款按日計息,企業貸款付息按年息除以365天,根據企業實際貸款時間,按天付息;企業存入授信貸款銀行的保證金,按一年定期利息由貸款行支付給存款企業。

5.貸款風險控制:主要以售貨方與需貨方形成的法律合同,出具的售貨增值稅發票為主,再加售貨方存入貸款銀行的保證金,和售貨方法人的資信做信譽保證。無須國內銀行貸款時貸款方以擁有的資產更性抵押。

6.貸款辦理周期:第一次從申報企業材料到預審通過,到獲得銀行授信額度和第一筆貸款到手約需45-60天;第二次在已申請批準額度下再使用貸款約需10-15天。

7.程序:報企業材料→預審通過或再完善文件→核實→批準授信額度并簽署貸款協議→開戶→調存保證金同時辦理貸款→按約定時間還款。第二次貸款就直接放貸。

二、用財務業績、信用、用款財務計劃獲得中小企業無抵押貸款

1.適應地區:上海市、江蘇省、深圳、廣東省、北京市、天津市、四川省、重慶市、云南省、貴州省、西藏等。

2.企業條件:注冊經營兩年,年營業額在200萬元人民幣、含200萬元(以企業在銀行進出對帳單為依據),企業性質為民營有限公司、有限責任公司、合伙公司或個人獨資公司,法人及股東年齡在28-60周歲,企業經營業務不限(生產、銷售企業更佳),貸款用途的財務借貸、經營、還款盈利計劃書。

3.貸款方式:以公司信譽、經營業績與貸款銀行簽訂貸款合同。

4.貸款授信額度、用款期限、貸款成本和還貸辦法:

(1)貸款授信額度10-50萬元人民幣;

(2)用款期限1-2年;

(3)貸款成本1年期17%,2年期18%,銀行手續費1%,相關服務方費用2-3%;

(4)還款辦法,將本金和年息分攤到每個月,企業每月向銀行支付本息資金,支付日期為發放貸款的日期,手續費及相關服務方費用在貸款后一次性支付。

5.企業呈送文件:營業執照(正副本),稅務登記(正副本),組織機構代碼證,銀行開戶許可證,貸款卡(有卡的企業提供),法人代表證,法人身份證,公司章程,驗資報告,股東簡介,年公司經營的銀行進出資金對帳單,貸款用途財務借貸、經營、還款盈利計劃書。

6.貸款風險控制:用企業法人及股東的社會、經濟、品德信用作貸款風險保證。

7.貸款辦理周期:從企業貸款文件報批、核實起的兩周(15天)內辦完。

8.程序:報企業材料→預審通過或再完善文件→現場核實→批準貸款,并辦理企業與銀行貸款的律師文件→開戶→貸款→企業運營利潤還款。

三、無需貸款用途的賣場物業及預期租金抵押貸款的辦法

1.適應地區:上海、深圳、廣州、北京、四川、重慶等20多個城市。

2.企業條件:國有、民營企業、注冊經營企業,集賣場物業資產、出租于一體,有年度經營財務報告,近期經營財務報表,須結算可靠、有信用。企業資產月租金在18萬元,年租金在200萬元。

3.貸款方式:以貸款企業賣場物業和預期租金收益權作抵押貸款。

4.貸款授信額度、用款期限和貸款成本:

(1)貸款授信額度按賣場年租金額放大的5倍,額度根據企業使用資金需求,可一次性或分批貸款使用;

(2)用款期限,根據確定每筆貸款的用款時間,由貸款企業據實而定但貸款使用期限最長不能超過7—10年;

(3)貸款成本,按照中國人民銀行貸款基準5年期利率上浮20%,年貸款利率約8.211%(5年期基貸款準利率6.84%+上浮利率1.368%+一次性按授信額度0.0015%支付的手續費+一次性按授信額度0.0015%支付的相關機構費)。

5.貸款風險控制:主要以銀企雙方形成的法律合同,和貸款企業的賣場物業和預期租金收益權作抵押。(注:與國內銀行貸款相比的優勢為貸款期長,不受企業用途限制。)

6.貸款辦理周期:第一次從申報企業材料到預審通過,到第一筆貸款到手約需45-60天;第二次在已申請批準額度下再使用貸款約需10-15天。

7.程序:報企業材料→預審通過或再完善文件→批準并簽署貸款授信額度→辦理貸款→按約定時間還款。第二次貸款就直接放貸。

四、用實力、信用中大型企業流動資金信用貸款

1.適應地區:上海、深圳、廣州、北京、天津、成都、重慶等城市。

2.企業條件:國有或民營企業,有財務基礎(資產10億元人民幣以上、含10億元,資產負債不超過50%,年銷售產值5億元以上、含5億元,同行業財務基礎排在地、省、國家的主導位置),未來發展有望成為國內或國際知名實力企業。

3.貸款方式:以企業社會、經濟、法人及核心股東綜合信用保障與銀行簽訂法律經濟責任貸款合同。

4.貸款授信額度、用款期限和貸款成本:

(1)貸款授信額度最低為100美元,視企業綜合情況增加授信額度;

(2)用款期限1年;

(3)貸款成本,按照中國人民銀行一年期貸款基準利率,根據企業情況上下浮動,相關服務方費用由企業與相關服務方確定。

5.貸款辦理周期:從企業呈送文件到預審、核實、簽約、開戶、放貸約在45-60天內完成。

6.企業呈送文件:營業執照(正副本),稅務登記(正副本),組織機構代碼證,銀行開戶許可證,法人代表證,法人身份證,核心股東簡介,企業章程,驗資報告,貸款卡,財務基礎(總資產及分類、資產負債率、年產銷值、年繳稅、年利潤,未來發展相關指標遞增計劃書)。

7.程序:企業呈送文件→預審核實→簽約→開戶→貸款→還款。

  

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